V mé překladatelské agentuře často potřebuji platit na Slovensko překladatelům nebo naopak přijímat od slovenských firem peníze na bankovní účet. Bohužel platby v rámci mezinádorního platebního styku jsou zatíženy příliš vysokými poplatky (například Komerční banka si neváhá účtovat 1250 Kč za převod peněz do zahraničí), což je při placení menších částek obrovský problém. Proto jsem hledal způsob, jak platit na Slovensko s minimálními (rozuměj takřka nulovými) poplatky. A nakonec jsem našel jeden zajímavý produkt.
Pokud chcete platit na Slovensko bez poplatků, stačí si otevřít účet vedený ve slovenských korunách u družstevní záložny Fio. Pokud zadáte kód banky 2010, můžete na tento účet přijímat normálně platby z České republiky. Pokud zadáte kód banky 8330, můžete na tento účet přijímat platby ze Slovenské republiky ve slovenských korunách a neplatit přitom bankovní poplatky.
Fio, družstevní záložna má totiž pobočky v Čechách i na Slovensku a je členem obou místních platebních systémů. Proto lze peníze bez problémů převádět přímo bez nutnosti využít prostředníka a tudíž i bez nutnosti platit nekřesťanské poplatky.
Víte co se děje když si přijdete do banky pro půjčku? Víte na jakých základech stojí světová ekonomika? Pokud ne, tak shlédněte toto video a poznáte, že bankovnictví je vlastně jeden velký podvod.
Odkaz na video najdete zde!
Na českém trhu dnes působí desítky bank, které nás nesutále lákají pod svá křídla nabídkou speciálních produktů a balíčků.
Myslím si, že většina z nás se rozhoduje hlavně podle výše poplatků, které v Čechách patří k nejvyšším v Evropě.
Já osobně považuji kromě samotných bankovních poplatků za důležitý ukazatel také skutečnost, jaké služby daná banka poskytuje a za jakých podmínek. Často se totiž může ukázat, že i na první pohled drahá banka je pro naše potřeby výhodnější než banka, která sice neúčtuje žádné poplatky za vedení účtu, ale za každou odchozí platbu do jiné banky si strhne několik korun.
Podle čeho se tedy rozhodovat při výběru banky?
-
Podle služeb, které hodlám využívat - pokud budete využívat jenom výběr z bankomatů a na účet Vám přijde jednou měsíčně akorát výplata, je třeba taková
mBank vhodným řešením, protože ušetříte na poplatcích a výběr z bankomatu máte zdarma. Pokud ale potřebujete platit do zahraničí a máte desítky příchozích a odchozích plateb, chcete volné peníze investovat, apod. bude lepší se poohlédnout jinde.
-
Podle dostupnosti pobočky - pokud s jakoukoli změnou budete muset jezdit do 30 km vzdáleného okresního města, je lepší zůstat u banky, kterou máte v místě bydliště.
-
Podle kvality a dostupnosti technické podpory - není nic horšího než 2 hodiny hledat informace na internetu, když je potřebuji zrovna teď, apod.
Jakou banku máte Vy a jak jste s ní spokojeni?
Každý den se na nás valí zprávy o krizi světového finančního systému. Nejenže krachují banky a pojišťovny, ale dokonce i státy. Lidé si houfně vybírají peníze z účtů a burzy na celém světě padají. Jde o krizi nebo již o hysterii?
Já osobně se přikláním k názoru, že krize zde nesporně je, ale dnes již zažíváme spíše hysterii. Celý problém je podle mého názoru v tom, že banky ztratily důvěru vzájemně si půjčovat peníze a zadrhlo se tak soukolí které dlouhá léta spolehlivě fungovalo.
Kde banky berou peníze na naše úvěry?
Peníze, které uložíme do banky z naší výplaty nebo podnikání neleží na našich účtech. Naopak, každá banka je různým způsobem investuje nebo nabídne k půjčení ostatním bankám v rámci mezibankovního trhu. Pokud přijde žadatel o úvěr do banky, tak ta si peníze na úvěr vypůjčí od jiné banky, která má zrovna volnou hotovost a žije tak z rozdílu mezi úroky, které musí zaplatit jiné bance a úroky, které jí platíme z našich úvěrů my.
Banky hodně často mívají více peněz rozpůjčovaných mezi lidmi než peněz aktuálně disponibilních ve svých povinných rezervách. Pokud potřebují peníze, půjčí si na trhu od jiné banky, a pokud mají volné peníze, půjčí je zase ostatním bankám v systému. Na tomto principu stojí celé bankovnictví.
Příčina nynější krize je v tom, že si banky přestaly vzájemně důvěřovat a bojí se jedna druhé půjčit peníze, protože nemají informace o tom zda je jejich partner na pokraji krachu či finančně zdravý subjekt. Banky tedy mají omezený přístup k penězům a pokud lidé propadnou panice a začnou houfně vybírat peníze z účtů, přichází o další hotové peníze a dostávají se do problémů.
Česká republika je naštěstí zdravá v důsledku konzervativního přístupu bank k poskytování úvěrů. Naše banky v drtivé většině případů žadatele pořádně proklepnou než mu půjčí peníze. Je to sice nepříjemné, ale z dnešního pohledu se to ukazuje jako dobrá strategie.
Osobně nemám strach o peníze v mé bance. Můj vklad je přeci ze zákona pojištěn, navíc se vládní garance mají zvýšit. Neměli bychom propadat hysterii, houfně rušit penzijní připojištění, apod. protože výnosy se časem zase zvednou. Je prostě třeba jen čekat.
A co vy - bojíte se o své peníze v bankách?
October 17th, 2008 in
Ostatní |
Žádné komentáře
Americká hypotéka se v Čechách takřka nevyskytuje, banky jí obvykle vůbec neposkytují z důvodu její vyšší rizikovosti. Jedná se o neúčelovou hypotéku (tedy o úvěr zajištěný nemovitostí, který ale není přímo vázán na nutnost koupit za peníze z úvěru jiný nemovitý majetek jako jsou například stavební pozemky, nemovitosti, apod.).
Právě tento druh hypoték způsobil v USA nynější finanční krizi. Lidé si za peníze z úvěrů kupovali auta, nábytek, dovolenou a další věci a nebyli schopni poskytnuté úvěry včas splácet.
Podle serveru Novinky.cz se vláda na dnešním mimořádném zasedání dohodlam že vklady v tuzemských bankách by podle novely zákona měly být garantovány až do výše 50 tisíc eur, tedy 1,25 miliónu korun bez omezení.
Dnes zatím platí, že stát ručí za vklady v bankách a družstevních záložnách do výše 25 tisíc eur, s omezením do 90% vkladu.
Jak se díváte na finanční krizi ve světě a pojištění vkladů Vy? Máte strach, že přijdete o peníze nebo věříte vládě, že české bankovnictví je stabilní a banky zdravé?
October 14th, 2008 in
Ostatní |
1 komentář
Hypoteční úvěry jsou jedním z nejoblíbenějších způsobů řešení otázky bydlení.
Dnes nabízí hypotéky celá řada bankovních institucí, jsou však s různě vysokými úrokovými sazbami. Výši těchto sazeb, i ty nejnižší, se dozvíte například zde.
Co po Vás budou chtít a co budete potřebovat? Tak kromě pevných nervů je na tom v podstatě nejlépe svobodný člověk s pevným (nejlépe ne zrovna nízkým) platem. Pokud jste ženatý (vdaná), nebo máte dokonce děti, je dost pravděpodobné, že budete muset prohledat šuplíky a najít 3 poslední výplatní pásky, případně výpisy z účtu za poslední rok. Přijde na to, u jaké banky o hypotéku zažádáte.
U hypotéky je ale v dnešní době problém s výší úrokových sazeb. Ty jsou často zafixované pouze na pár let (obvykle 1, 3 nebo 5 let), a poté má banka právo je změnit. Dnes bohužel úrokové sazby rostou, a tak pokud již hypotéku máte, můžete s největší pravděpodobností očekávat zvýšení splátek.
Oproti tomu úvěr ze stavebního spoření má tu výhodu, že úroková sazba je fixovaná na celou dobu splácení. Nevýhodou stavebního spoření je skutečnost, že pro získání úvěru je nutné mít naspořeno alespoň 30% cílové částky. Pokud ale tento problém vyřešíte, je úvěr ze stavebního spoření rozhodně šetrnější pro Vaši peněženku a hlavně Vám nehrozí riziko zvýšení splátek.
Jaký úvěr na bydlení využíváte Vy – hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření?
České banky mají oproti svým zahraničním protějškům jeden velký nešvar, kterým jsou nekřesťanské bankovní poplatky. Nejde jenom o poplatky za vedení účtu a za uskutečněné transakce (tzv. poplatky za položky), ale i o poplatky za zahraniční platby. Nedávno jsem například z mého účtu v Komerční bance platil jednomu klientovi na Slovensko 7 000 Kč a na poplatcích jsem zaplatil přes 1000 Kč. Tento poplatek mi přijde hodně přemrštěný, a tak jsem se na svou dvorní banku naštval a odešel ke konkurenci. Protože potřebuji jak podnikatelský tak osobní účet, hledal jsem banku, která by mi nabídla nejlepší služby za rozumnou cenu.
Bohužel v Čechách je velmi obtížné najít banku, která by skutečně neúčtovala poplatky, ale nakonec jsem narazil na družstevní záložnu Fio, jejíž nabídka mi přišla nejvýhodnější (uvažoval jsem ještě o mKontu od mBank, které je úplně zdarma), ale nakonec jsem zvolil Fio, protože u nich jsem si mohl bez problémů otevřít účet pro právnické osoby a navíc získat i dobré úročení ve výši 3,5% ročně.
Jediné co se mi na mém novém účtu nelíbí je nedostatečná nabídka úvěrových produktů, ale to se má v dohledné době změnit. Již dnes ale vidím první výsledky, protože namísto skoro 1000 Kč, které jsem měsíčně platil Komerční bance na bankovních poplatcích, mě účet u Fio vyjde na 100 Kč měsíčně, a to jenom proto, že často vybírám hotovost z bankomatů.